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財聯(lián)社10月28日訊（記者 高萍）銀保監(jiān)會在6月公布首批兩家銀行理財子罰單后，今日公布了第二批。銀保監(jiān)會官網(wǎng)顯示，農(nóng)銀理財因理財業(yè)務(wù)違規(guī)收罰單，農(nóng)業(yè)銀行作為托管機(jī)構(gòu)一并被罰。與此同時，興業(yè)銀行、建設(shè)銀行也因理財業(yè)務(wù)違規(guī)“吃”罰單。4家機(jī)構(gòu)合計被罰金額1040萬元。

一位接近某被罰機(jī)構(gòu)的人士對財聯(lián)社記者表示，監(jiān)管是在2021年對機(jī)構(gòu)進(jìn)行了檢查，機(jī)構(gòu)對此高度重視，目前已經(jīng)整改完畢。

縱觀被罰原因，與首批被罰的理財子和涉及銀行有諸多相似之處。被罰理財子多涉及理財產(chǎn)品投資集中度超標(biāo)等問題，被罰銀行涉及理財托管業(yè)務(wù)違規(guī)或老產(chǎn)品規(guī)模在部分時點(diǎn)出現(xiàn)反彈等。

具體來看，農(nóng)銀理財因公募理財產(chǎn)品持有單只證券的市值超過該產(chǎn)品凈資產(chǎn)的10%、全部公募理財產(chǎn)品持有單只證券的市值超過該證券市值的30%、開放式公募理財產(chǎn)品持有高流動性資產(chǎn)比例不達(dá)標(biāo)、開放式公募理財產(chǎn)品杠桿水平超標(biāo)、同業(yè)理財產(chǎn)品未持續(xù)壓降、突出使用絕對數(shù)值展示業(yè)績比較基準(zhǔn)6項違規(guī)行為被罰。

通過對比，財聯(lián)社記者發(fā)現(xiàn)，農(nóng)銀理財被罰所涉部分違規(guī)項目，首批兩家被罰銀行理財子也多有涉及。相比首批兩家理財子被罰金額均超過400萬元，從被罰金額來看，農(nóng)銀理財被罰240萬元。

“公募理財產(chǎn)品持有單只證券的市值超標(biāo)、理財產(chǎn)品杠桿水平超標(biāo)、高流動性資產(chǎn)比例不達(dá)標(biāo)等問題，主要是影響理財產(chǎn)品流動性和穩(wěn)健性?！?招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示，近年來，隨著理財產(chǎn)品凈值化轉(zhuǎn)型加快，理財產(chǎn)品與金融市場以及其他資管產(chǎn)品的關(guān)聯(lián)增多，對產(chǎn)品流動性和穩(wěn)健性管理提出更高要求。

對于公布兩批銀行理財子罰單，董希淼認(rèn)為，這表明在理財公司和理財業(yè)務(wù)制度規(guī)則體系形成之后，監(jiān)管部門重在加強(qiáng)制度規(guī)則檢查和執(zhí)行，確保相關(guān)制度辦法落到實(shí)處，推動銀行理財子規(guī)范有序經(jīng)營，促進(jìn)理財業(yè)務(wù)和理財市場健康發(fā)展，更好地保護(hù)投資者合法權(quán)益。

今日銀保監(jiān)會還公布了三家銀行罰單。其中，農(nóng)業(yè)銀行因作為托管機(jī)構(gòu)存在未及時發(fā)現(xiàn)理財產(chǎn)品投資集中度超標(biāo)情況以及理財托管業(yè)務(wù)違反資產(chǎn)獨(dú)立性原則要求，操作管理不到位等2項違規(guī)行為被罰150萬元。

興業(yè)銀行被罰也涉及理財托管業(yè)務(wù)。因老產(chǎn)品規(guī)模在部分時點(diǎn)出現(xiàn)反彈、未按規(guī)定開展理財業(yè)務(wù)內(nèi)部審計、同業(yè)理財產(chǎn)品未持續(xù)壓降、單獨(dú)使用區(qū)間數(shù)值展示業(yè)績比較基準(zhǔn)、理財托管業(yè)務(wù)違反資產(chǎn)獨(dú)立性原則要求等5項違規(guī)行為，興業(yè)銀行被罰金額高達(dá)450萬元。另外，建設(shè)銀行因老產(chǎn)品規(guī)模在部分時點(diǎn)出現(xiàn)反彈被罰200萬元。

對于理財托管，董希淼表示，托管機(jī)構(gòu)應(yīng)勤勉盡職、堅持獨(dú)立托管，發(fā)揮好托管機(jī)構(gòu)的風(fēng)險防線作用。因此，應(yīng)進(jìn)一步建立第三方獨(dú)立托管制度，理財產(chǎn)品托管應(yīng)由母行之外的第三方進(jìn)行獨(dú)立托管，更好地防范理財產(chǎn)品經(jīng)營風(fēng)險，保護(hù)好投資者合法權(quán)益。

關(guān)鍵詞 理財業(yè)務(wù) 銀行理財