“無抵押、無擔保，手機申請，當天就獲得公司成立10年來的最大一筆貸款，太驚喜啦!”福建省綠潤康成環(huán)境科技股份有限公司負責人高德欣說。

該公司專業(yè)從事室內(nèi)空氣凈化系統(tǒng)、制氧設備生產(chǎn)、研發(fā)、銷售和服務一體化工作，經(jīng)過多年技術沉淀，去年以來業(yè)務量成倍增長，但受新冠肺炎疫情影響，短期流動資金緊張。近日，通過福建省金融服務云平臺，興業(yè)銀行泉州分行為企業(yè)授信“科創(chuàng)云貸”225萬元。

記者從福建省金服云有限公司獲悉，今年初以來至5月15日，通過該公司開發(fā)的“技術流”評價體系，我省金融機構已審批企業(yè)超320家、金額超292億元，已落地企業(yè)198家、金額54.85億元。

為7656家科技型企業(yè)“精準畫像”

隨著創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略實施，眾多科創(chuàng)企業(yè)涌現(xiàn)勢頭不斷增強。作為技術密集型企業(yè)，科創(chuàng)企業(yè)研發(fā)投入高、資金需求大，但普遍存在輕資產(chǎn)、無傳統(tǒng)抵押物等特性，難以獲得銀行融資。

“我們在服務科技型企業(yè)的過程中發(fā)現(xiàn)，有一大批科創(chuàng)企業(yè)技術投入較大，主營業(yè)務收入尚未形成規(guī)模，有的雖然還經(jīng)營虧損，但市場前景較好。而傳統(tǒng)的銀行風險評價方法在評價這類企業(yè)時有比較大的局限性，讓我們愛莫能助。”興業(yè)銀行普惠金融事業(yè)部(鄉(xiāng)村振興部)總經(jīng)理陳志偉說。

為破解困局，福建省金融服務云平臺會同運營機構，積極探索科創(chuàng)企業(yè)“技術流”評價體系。通過設計8個一級指標、17個二級指標，從知識產(chǎn)權數(shù)量和質(zhì)量、發(fā)明專利密集度、研發(fā)投入、科研團隊實力，以及產(chǎn)學研情況、高管團隊、科技資質(zhì)、所獲獎補等多維度，選取針對性、關鍵性、可量化的指標，給予企業(yè)“技術流”評級，并實現(xiàn)對福建7656家科技型企業(yè)科技創(chuàng)新能力的“精準畫像”。

去年6月，“技術流”評價體系在福建省金融服務云平臺上線。

“系統(tǒng)自動對企業(yè)進行打分，分值在0～200分之間，并根據(jù)得分情況對企業(yè)評定9個等級，其中前5%的為最高等級AAA級。”福建省金服云有限公司總裁助理鄧波介紹說，“分值較高的企業(yè)主要有以下特征：企業(yè)有持續(xù)的研發(fā)投入及產(chǎn)出、具有一定的技術儲備、有高科技人才，以及獲得各項創(chuàng)新技術評價獎項、獲得資本市場認可等情況較好。”

運用大數(shù)據(jù)分析形成對企業(yè)科技創(chuàng)新能力的評分，并以此構建差異化審批模型，系統(tǒng)可自動生成預授信額度，將原有的“個案個議”評審模式迭代為“系統(tǒng)評級、橫向?qū)Ρ?、高效審?rdquo;的模式。

解鎖科創(chuàng)企業(yè)融資難題

“銀行傳統(tǒng)評價體系是以企業(yè)過往的經(jīng)營情況為依據(jù)，通過企業(yè)‘現(xiàn)金流’分析來判斷企業(yè)的風險承受能力，從而決定是否給企業(yè)貸款、貸多少款。而‘技術流’評價則是側重評價企業(yè)的科技創(chuàng)新能力，關注企業(yè)的成長和發(fā)展趨勢。把這兩種評價方法結合起來，‘現(xiàn)金流’加‘技術流’，對企業(yè)的風險評估就更加全面了。”陳志偉說。

今年開始，這一模式在興業(yè)銀行試驗推廣。該行運用這個方法創(chuàng)新推出多個產(chǎn)品，成效顯著。

貸得快——

以綠潤康成為例。“企業(yè)是國家高新技術企業(yè)，已擁有各項專利19項，并又申請了一批專利，有自有品牌‘綠之養(yǎng)’，并于2020年12月在海峽股權交易所掛牌。‘技術流’評價達標，企業(yè)當天開戶后迅速授信。”興業(yè)銀行泉州分行中小企業(yè)部總經(jīng)理黃文雄說。

今年初，興業(yè)銀行推出為“專精特新”等科技型小微企業(yè)專設的“科創(chuàng)云貸”，提供最高500萬元的全線上、純信用貸款，隨借隨還，目前已支持省內(nèi)科創(chuàng)小微企業(yè)超百戶。

在“技術流”的加持下，興業(yè)銀行“科技貸”和知識產(chǎn)權質(zhì)押融資規(guī)模均位列福建同業(yè)首位。

貸得多——

福建耀美斯坦利機電科技有限公司是艾默生等知名跨國企業(yè)的全球戰(zhàn)略合作供應商，受新冠肺炎疫情影響，資金周轉壓力驟然增大。“我們找了多家銀行都未能獲得融資，主要是抵押物不足，成本高且額度太少。”公司副總經(jīng)理林凱說。

興業(yè)銀行福州分行于2月25日為企業(yè)快速審批發(fā)放1000萬元優(yōu)惠利率貸款。“敢貸，是我們運用‘技術流’對該公司作出了‘良好’評價。原因在于，企業(yè)是福建省‘專精特新’企業(yè)、國家級高新技術企業(yè)，有多項專利技術，高端產(chǎn)品占比增長快。去年研發(fā)投入占經(jīng)營成本的比重達15%以上，新一輪技改投入又將成為業(yè)務增長點。”興業(yè)銀行福州分行中小企業(yè)部總經(jīng)理練珍洲說。

為更多科創(chuàng)企業(yè)賦能

聚焦國家科技領軍人才和省、市高層次人才，興業(yè)銀行還把人才價值量化作為信貸審批依據(jù)，創(chuàng)新推出了最高可為相關企業(yè)配置2000萬元的信用免擔保“人才貸”，已實現(xiàn)在福州、廈門、泉州、寧德、龍巖、三明六地首單業(yè)務落地，支持國家級人才4名、省級人才2名。

日前，福建省數(shù)字福建建設領導小組辦公室公布了2021年福建省信息技術應用創(chuàng)新解決方案項目名單，北卡科技有限公司自主研發(fā)的專用加密即時通信系統(tǒng)——“北卡密信”榜上有名。扎根福州高新區(qū)，短短幾年，北卡科技有限公司已成長為國內(nèi)加密通信與數(shù)據(jù)安全領域的領軍企業(yè)之一，在業(yè)界擁有廣泛影響力。作為“國家重大人才計劃”專家、國務院政府特殊津貼專家、國家科技部科技創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)人才、福建省引才“百人計劃”創(chuàng)業(yè)人才，今年3月，公司創(chuàng)始人兼CEO陳明志博士也憑借“技術流”，獲得信用免擔保“人才貸”。

在陳明志看來，將“技術流”有效轉化為“資金流”，促進各類創(chuàng)新要素向企業(yè)集聚，大大減輕科創(chuàng)企業(yè)的負擔，才能構建良好的創(chuàng)新生態(tài)，助力更多企業(yè)長成“參天大樹”。

省政府發(fā)展研究中心財金處三級調(diào)研員單小芳認為，科技創(chuàng)新是高質(zhì)量發(fā)展的關鍵變量，科創(chuàng)企業(yè)是經(jīng)濟提質(zhì)增效和產(chǎn)業(yè)轉型升級的重點。“技術流”評價體系通過科技人才、科研成果和企業(yè)科技創(chuàng)新實力的精準量化識別、批量獲客，有效破解科創(chuàng)企業(yè)輕資產(chǎn)的融資瓶頸，助力更多科創(chuàng)企業(yè)的技術“軟實力”轉化為融資“硬通貨”。

單小芳分析說，2021年，我省國家級高新技術企業(yè)突破8500家，新增國家級專精特新“小巨人”企業(yè)104家，科創(chuàng)企業(yè)已成為我省現(xiàn)代化經(jīng)濟體系的重要支撐力量。應圍繞我省數(shù)字經(jīng)濟、海洋經(jīng)濟、綠色經(jīng)濟、文旅經(jīng)濟，以及新一代信息技術、新能源、新材料、高端裝備、生物與新醫(yī)藥、節(jié)能環(huán)保、海洋高新等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，強化“技術流”等金融創(chuàng)新，持續(xù)完善科創(chuàng)企業(yè)金融服務體系，構建多元化、多層次、多渠道的科創(chuàng)企業(yè)投融資生態(tài)體系。

關鍵詞 室內(nèi)空氣凈化系統(tǒng) 制氧設備生產(chǎn) 科技型企業(yè) 精準畫像